03.09.2009.
Magazin Banka: Najrizičniji hipotekarni i nenamjenski krediti
Banke izdvajaju nešto više rezervacija zbog kašnjenja građana, ali to ne znači da će u konačnici gubici zbog građana biti veći. Povijesno banke više gube na kreditima poduzećima
Od ukupnih kredita banaka koji su krajem lipnja iznosili 259,79 milijardi kuna, za 6 posto njih smatra se da su nenaplativi ili djelomično naplativi. Od kredita odobrenih poduzećima loših je gotovo 10 posto, dok se od ukupnih kredita građanima 5 posto ocjenjuju rizičnima.
Dvanaest posto hipotekarnih kredita smatra se lošima kao i 7,6 posto ostalih, odnosno nenamjenskih kredita. Kod stambenih je, očekivano, puno bolja situacija - loših je samo 2,5 posto, a kod auto kredita podnošljivih 3,8 posto.
Loši krediti postali su top-tema u Hrvatskoj, a sve banke u svijetu ove i sljedeće godine računaju na pogoršanje naplate kredita i izdvajaju sve veće rezervacije za gubitke.
Naše su banke povećale rezerviranja četiri puta, na 1,1 mlrd kuna u prvom polugodištu 2009. Rezervacije se izdvajaju nakon 90 dana kašnjenja i to je standard, ali banke ih mogu izdvojiti i ranije. Isto tako, oprezne će banke uz reprogram kredita poduzećima na stranu staviti rezervu za slučaj gubitaka.
Ukupna dospjela, a nenaplaćena potraživanja banaka preko 90 dana u srpnju su porasla za 428 milijuna kuna ili za 4,4 posto i iznose 10,14 milijardi kuna. "Ništa dramatično", komentiraju u HNB-u. Viceguverner Davor Holjevac ocjenjuje kako je zasad sve "pod kontrolom".
"Sami podaci o lošim kreditima nisu toliko relevantni za sliku o zdravlju sustava kao pokazatelji o gubicima. Gubitak na nekom plasmanu može biti i 2 posto i 50 posto, dok se čitav kredit koji kasni tretira kao loš", objašnjava Evan Kraft, savjetnik guvernera Hrvatske narodne banke za rujanski broj magazina Banka.
Ako promatramo gubitak kao postotak potraživanja u sektoru građanstva najproblematičniji su tzv. ostali krediti (nenamjenski) i hipotekarni (uz zalog, ali to nisu stambeni), kaže Kraft.
Kod auto kredita može biti visoki postotak loših, ali banka može uzeti auto natrag, pa će u konačnici gubitak biti manji. Slično je kod stambenih kredita, uz uvjet da ne padnu cijene nekretnina, naravno tu je i pitanje može li se brzo u ovrhu itd.
Istina je, dodaje Kraft, da se sad više rezervacija radi za građane (a da se poduzetnicima krediti reprogramiraju), ali to ne znači da će, kad se sve završi, gubici na kreditima građana biti veći. Kraft upozorava kako, povijesno, banke više gube na kreditima poduzećima i tako je i u Hrvatskoj i u drugim zemljama. (Bankamagazin)
|
|
 |
|